作者：涵煜媽媽

　　開學(xué)了，一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題又?jǐn)[在很多學(xué)生家長(zhǎng)面前，一學(xué)期給多少生活費(fèi)合適？

　　還有一個(gè)更現(xiàn)實(shí)的問題，當(dāng)你把錢交到孩子手里，他們都會(huì)花嗎？孩子會(huì)不會(huì)合理使用這筆錢呢？最近，一則關(guān)于“學(xué)生生活費(fèi)”的新聞沖到了熱搜榜。

　　

　　大一新生開學(xué)首月

　　索要4500元生活費(fèi)

　　最近，一個(gè)大一女生的求助帖走紅網(wǎng)絡(luò)，她希望母親給自己每月4500元的生活費(fèi)，但卻遭到了母親的拒絕。她覺得自己很委屈，認(rèn)為一個(gè)月2000元的生活費(fèi)根本不夠花。

　　

　　這一話題還沖上了微博熱搜——

　　

　　網(wǎng)友們紛紛表示，“這個(gè)女大學(xué)生太過分了，4500元相當(dāng)于爸媽一個(gè)月工資了”，也有人說：“現(xiàn)在的孩子就知道揮霍，根本就是亂花錢……”。

　　有媒體對(duì)當(dāng)今大學(xué)生的日?；ㄙM(fèi)進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果很是令人驚奇。

　　

　　調(diào)查結(jié)果顯示，即便是在北京、上海這樣的一線城市，大學(xué)生每個(gè)月兩千多元也是足夠用的。在西安、鄭州這類省會(huì)城市，1500元每月也是能活得不錯(cuò)。

　　可實(shí)地采訪中，有些大學(xué)生表示，每月1200元都能夠維持生活，甚至還有富余；有些孩子卻說，就算給我5000元，我也能花得精光，可能還不夠。

　　從中可見，并非我們大學(xué)里的消費(fèi)本身就高，之所以造成大家“生活費(fèi)差距”，有相當(dāng)大的原因，要?dú)w結(jié)于“孩子怎么花錢”。

　　

　　大學(xué)只是社會(huì)的一個(gè)小小縮影。不只是在這片象牙塔中，在生活里，我們也常常見到有些孩子能夠?qū)⒏改附o的每一筆零用錢都安排得妥妥當(dāng)當(dāng)，長(zhǎng)大后把自己的小日子過得有聲有色；有些孩子卻將父母的錢肆意揮霍，長(zhǎng)大后也是如此，每逢“剁手季”，必須“買買買”，仿佛成了他們的生活寫照。

　　心理學(xué)家、教育家孫瑞雪曾在書中講到：“財(cái)商就是一個(gè)人對(duì)金錢財(cái)富的基本看法，它可以指導(dǎo)一個(gè)人怎樣用錢。家庭，是財(cái)商教育的第一課堂。”

　　所以，正確的財(cái)商教育，每個(gè)家庭都不該忽視，而且越早開始越好。

　　

　　扭曲的財(cái)商教育

　　正在千萬(wàn)家庭發(fā)生

　　成人社會(huì)中，我們常常羞于談錢，重農(nóng)抑商的歷史告訴我們，君子要“淡泊名利”、要“視金錢如糞土”、“談錢傷感情”，更別說對(duì)孩子進(jìn)行良好的財(cái)商教育了。

　　中國(guó)家庭的財(cái)商教育大多令人擔(dān)憂，甚至常常扭曲地走入兩個(gè)極端。

　　第一種：堪比苦情劇式的財(cái)商教育

　　這種方式里，父母最常用的辦法就是“哭窮”。

　　有些家庭是真的經(jīng)濟(jì)困難，有些只是為了達(dá)到教育的目的，他們信奉“窮且益堅(jiān)”的真理，極少滿足孩子的心愿，把“沒有錢”掛在嘴邊。

　　

　　通過哭窮要孩子學(xué)會(huì)勤儉節(jié)約，同時(shí)大徹大悟、動(dòng)心忍性，從而在學(xué)習(xí)上艱苦奮斗，取得成功。

　　很多父母不知道，不是所有貧窮家庭都會(huì)把孩子逼入絕境，但在哭窮聲中長(zhǎng)大的孩子，普遍沒有安全感，特別敏感、自卑。

　　更可怕的是：貧窮思維一旦刻進(jìn)生命的底色，就會(huì)變成性格的一部分，一輩子恐怕都改不過來(lái)。

　　《奇葩說》的辯手陳銘講述過一段自己的經(jīng)歷。他有一個(gè)出身貧寒的朋友，這位朋友善良、堅(jiān)韌，擁有很多閃光點(diǎn)。

　　但他卻十分敏感脆弱，比如大家平時(shí)聊天，一聊到他的父母家庭，他就會(huì)馬上翻臉，情緒激動(dòng)。

　　陳銘開始很納悶，直到學(xué)了心理學(xué)，他才知道心理學(xué)稱這種現(xiàn)象為——“未完成愿望之魔咒”，即童年時(shí)的需求沒被滿足，才會(huì)導(dǎo)致成年后性格偏激，像中了魔咒一般。

　　

　　“家里已經(jīng)那么多玩具了，還整天要這要那”

　　“快走吧，哪有錢給你買這些”

　　“咱們可不像別人家那么有錢，所以更要好好學(xué)習(xí)”

　　……

　　在這些哭窮聲中長(zhǎng)大的孩子，懂事的外表下會(huì)背負(fù)著沉重的內(nèi)疚，我身邊就有不少這樣的人，他們終生都致力于掙錢、攢錢，生怕別人看不起自己，卻不懂得如何享受人生，在他們身上也很難找到輕松感。

　　所以，苦情式的財(cái)商教育，不僅不會(huì)對(duì)孩子起到正面作用，反而還會(huì)給孩子造成性格上的缺陷，像原子反應(yīng)一樣為孩子打上貧窮的烙印，影響他一輩子的生活和命運(yùn)。

　　

　　第二種：在孩子面前擺闊，讓孩子產(chǎn)生家里有錢的錯(cuò)覺

　　“我們家有錢，寶貝你想要什么，媽媽買給你”、“錢的事你不用管，你只管學(xué)習(xí)就好”……

　　這些父母中，有的是真有錢，有的只是為了達(dá)到教育的目的，自己默默扛起生活的重?fù)?dān)。他們信奉“再苦不能苦孩子”的原則，不管自己承受多大壓力，也要給孩子創(chuàng)造完美的物質(zhì)基礎(chǔ)。他們希望孩子不被金錢所困擾，集中精力于學(xué)業(yè)。

　　生活中這些不恰當(dāng)且常見的做法，不經(jīng)意間毀掉了孩子的財(cái)商。有人學(xué)習(xí)成績(jī)優(yōu)異，卻連去市場(chǎng)買東西都不會(huì)。

　　如果父母不引導(dǎo)孩子正確了解、使用金錢，就是讓孩子與生活脫節(jié)，當(dāng)他日后面對(duì)金錢財(cái)富所帶來(lái)的問題時(shí)，該怎樣面對(duì)呢？

　　就像開篇提到的那個(gè)大一新生，離開家庭的束縛以后，突然自己掌控零花錢，就開始揮霍，甚至對(duì)父母的血汗錢沒有一絲憐惜。

　　可見，唯有正確看待和使用金錢的人，才能成為財(cái)富的主人，讓錢成為自己成功的踏板，而不是淪為錢財(cái)?shù)呐`。

　　

　　

　　財(cái)商教育4步走

　　讓孩子看透金錢本質(zhì)

　　既然扭曲的財(cái)商教育會(huì)對(duì)孩子的身心造成危害，那么正確的財(cái)商教育該怎么做？普通父母大多不是財(cái)務(wù)科班出身，財(cái)商教育進(jìn)行起來(lái)會(huì)不會(huì)很難？

　　其實(shí)財(cái)商教育非常簡(jiǎn)單，只要4步就可以完成，但是需要父母潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲般地堅(jiān)持。

　　第一步：讓孩子了解家里真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，勝過100次“哭窮”

　　之前在微博上有個(gè)熱門提問：“你知道自己家的財(cái)政情況嗎？家長(zhǎng)該不該和孩子說家里的財(cái)政情況呢？”

　　其中，有一條高達(dá)1.2萬(wàn)點(diǎn)贊的評(píng)論頗讓人尋味：

　　

　　可能每個(gè)“贊”后面，都是童年的一把辛酸淚。從中我們也可以看到，當(dāng)孩子對(duì)家庭狀況不夠了解，又從父母那得到錯(cuò)誤的信息，“殺傷力”是多么巨大。

　　告訴孩子真實(shí)的家庭財(cái)務(wù)情況，不需要像企業(yè)一樣做報(bào)表，也不用像念經(jīng)一樣說給孩子聽。

　　在孩子3歲左右的分離焦慮期，就可以對(duì)他講：“爸爸媽媽每天要去上班，上班時(shí)付出勞動(dòng)，然后賺錢買家里的一切東西”，這句很簡(jiǎn)單的獨(dú)白，就能讓孩子知道爸媽都是在上班的，上班是可以賺錢的。

　　等孩子長(zhǎng)大一些，可以跟他說爸媽每個(gè)月的工資數(shù)，更主要的是告訴他父母對(duì)于工資如何支配。

　　比如：

　　“我們還差一千塊，我們的存款就到一萬(wàn)了，到時(shí)候我們要買電視機(jī)！ ”

　　“媽媽看好了一個(gè)大衣，下個(gè)季度我們要把它買回來(lái)，所以這段時(shí)間要攢錢啦，我們?nèi)乙?jié)省一些?！?

　　“照這樣下去，再過一年，我們就能存夠錢買汽車了，你開不開心呀？”

　　“下個(gè)月我們的存款就能達(dá)到十萬(wàn)，寶貝你需要什么媽媽買給你？”

　　這樣孩子了解了家里真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，也會(huì)了解家里的每一分錢都是父母勞動(dòng)得來(lái)的，所以孩子會(huì)更加珍惜爸媽的勞動(dòng)成果，是不是比“哭窮”更有效果呢？

　　第二步：給孩子開賬戶，讓孩子學(xué)習(xí)“存錢”

　　在英國(guó)，大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設(shè)了特別賬戶，有1/3的英國(guó)兒童將他們的零用錢和兼職收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。

　　在孩子上小學(xué)后，他的人格逐漸獨(dú)立起來(lái)，我們就可以為他開賬戶了。每個(gè)月的零用錢如果有剩余，就幫他把錢存到賬戶里；逢年過節(jié)有壓歲錢，父母也幫他存到這個(gè)賬戶里，而不是“私吞”。

　　并且告訴孩子，這個(gè)賬戶里的錢可以用來(lái)實(shí)現(xiàn)心愿。比如生日的時(shí)候取出一些，給自己買個(gè)禮物；開學(xué)取出一點(diǎn)，買一個(gè)心儀已久的學(xué)習(xí)用品等等。

　　

　　有許多家長(zhǎng)覺得，孩子還小，給他開賬戶干嘛？弄個(gè)儲(chǔ)蓄罐不就行了？但是，賬戶是一種經(jīng)濟(jì)儀式感，同時(shí)也是一種約束。畢竟，從儲(chǔ)蓄罐里拿錢出來(lái)容易，從賬戶里取錢出來(lái)，要經(jīng)歷一個(gè)流程。

　　第三步：建立場(chǎng)景，培養(yǎng)孩子正確的消費(fèi)習(xí)慣

　　不當(dāng)家不知柴米貴。在孩子年齡尚小時(shí)，去超市可以隨時(shí)帶著他，不止讓他看到琳瑯滿目的商品，更培養(yǎng)他學(xué)會(huì)看價(jià)簽，了解生活常用品的一般物價(jià)水平。

　　在結(jié)賬時(shí)，讓孩子學(xué)習(xí)付款，了解不同的付款方式，知道錢是怎么花出去的。

　　如果孩子長(zhǎng)大一些，就要開始培養(yǎng)他的消費(fèi)習(xí)慣了。告訴他買東西的原則是“需要”，而不是“喜歡”，并且跟他講清楚“喜歡”和“需要”的本質(zhì)區(qū)別。

　　

　　如果遇到花錢大手大腳的孩子，就讓他“當(dāng)一天家”。用平常的生活標(biāo)準(zhǔn)，給孩子家庭一天所需的費(fèi)用并且由他支配，在這種場(chǎng)景化的制造中，讓孩子體會(huì)生活的不易。

　　如何指導(dǎo)孩子花錢，心理學(xué)家李雪表達(dá)了這樣的消費(fèi)觀念：

　　“能滿足孩子的，盡量滿足。滿足不了，或者不想滿足，可以拒絕，但不要道貌岸然地攻擊孩子虛榮，自私，不懂事。直接誠(chéng)實(shí)地告訴孩子：我的錢還要在其他地方用?！?

　　第四步：告訴孩子“投資”的本質(zhì)，為孩子規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和誘惑

　　前幾天有一則新聞報(bào)道“90后熱衷于炒比特幣，00后現(xiàn)在熱衷于炒鞋”——

　　

　　“運(yùn)動(dòng)鞋”也能拿來(lái)像股票一樣炒？許多還沒有踏入社會(huì)的大學(xué)生，也加入到“炒鞋”的投資中，還妄想著自己能夠賺一筆大錢。

　　有做風(fēng)控的圈內(nèi)人士提醒大家：“一個(gè)產(chǎn)品有炒作的價(jià)值，最起碼要有一個(gè)保底的價(jià)值，所謂保底，就是最不濟(jì)的情況下，手里的這堆東西能用來(lái)干嘛。炒鞋熱背后是資本興風(fēng)作浪、瘋狂炒作的結(jié)果，散戶多數(shù)會(huì)被割韭菜?！?

　　社會(huì)在高速發(fā)展，這波孩子面臨的誘惑比我們想象的更多，也更炫酷，如果沒有較高的財(cái)商，很容易跌入陷阱而不自知。

　　所以，家長(zhǎng)在財(cái)商教育中要加入一個(gè)環(huán)節(jié)——投資教育。告訴孩子，天下沒有免費(fèi)的午餐。每一種高收益的投資項(xiàng)目背后，必然存在著高風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)你沒有足夠的財(cái)富基礎(chǔ)和經(jīng)驗(yàn)累積，切勿輕易嘗試。

　　

　　15歲以上的中學(xué)生，父母可以適當(dāng)拿一些小錢，帶他去嘗試一些“投資”，通過實(shí)踐滿足他一部分好奇心，讓他了解各種真相。

　　品味是品出來(lái)的，見地是見出來(lái)的。

　　如果一個(gè)人認(rèn)為自己不配享有財(cái)富，那么他會(huì)節(jié)儉，但是不會(huì)快樂；如果一個(gè)人對(duì)金錢壓根沒有概念，那么他會(huì)灑脫，但卻很難成功。

　　財(cái)商高與財(cái)商低的孩子，面對(duì)世界的心態(tài)真的不一樣。

　　一個(gè)財(cái)商低的孩子，日子再甜，也會(huì)覺得心里苦，或是因?yàn)椴粫?huì)花錢而被財(cái)富所累，或是因?yàn)榍优匙员岸屓松芟蓿詈罂倸w要陷入無(wú)邊的迷茫里；

　　一個(gè)財(cái)商高的孩子，日子再苦，也會(huì)保留那顆富足的心，他會(huì)把有限的金錢用在改善生活品質(zhì)的方方面面，從而衍生出人生的無(wú)限可能。

　　金錢不能決定教育，但教育卻可以決定孩子如何對(duì)待金錢。愿我們的父母開啟正確的財(cái)商教育，孩子擁有更高的眼界和格局。

　　涵煜媽媽，自由撰稿人，希望世界更天馬行空，希望人生更溫暖有趣 。新東方家庭教育（ID：xdfjtjy），傳遞專業(yè)家庭教育理念，提供海內(nèi)外家庭教育資訊，分享可吸收、可操作的方法和建議。讓持續(xù)的學(xué)習(xí)成為家庭的習(xí)慣。